2009년 12월 5일 토요일
비타님의 결론,,머ㄴㅣ 옥션의 딜레마??
이전에도 제 경험을 바탕과 제 분석을 기반으로 말씀드립니다.
공격적인 발언인지 모르겠으나 머니옥션은 현시스템하에서는 투자가치 없습니다.
머니옥션을 격려하고 면밀한 분석을 통해 윈윈하자는 의견도 있습니다.
저의 의견은 조금 다릅니다.모든 기업은 이윤창출을 목적으로 합니다.
투자자가 없으면 머니옥션은 수익을 낼 수 없습니다.
구조가 개편 될 때가지 투자를 느춘다면 없다면 뭔가 바뀌지 않을까 생각해봅니다.
머니옥션이 왜 현 시스템 하에서 투자가치가 없는지
다시 한 번 제 의견을 적어보도록 하겠습니다.
(편의상 경어체 쓰지 않았습니다. 양해 부탁드립니다.)
1.이율이 어느정도 되는 원금보장 CMA에만 넣어놔도 4% 수익은 거둘 수 있다.
2.일반투자자는 연 14%정도의 수익을 거둘 수 있다.(단 조기상환X,불량률X)
3.그러나 조기상환자와 불량률은 발생하지 않을 수는 없다.
그러므로 실제 거둘 수 있는 이자는 14%보다 낮다.
4.현재 불량률은 대략10%다.
그렇다면 100만투자시 10%는 불량이므로 우량채권은 90만원이며 90만원에
일년 후에 거둘 수 있는 이자+원금은 102.6만원이다..
(조기상환자의 손실이자까지 고려되면 102.6만원보다 적게 나온다.)
5.그런데 CMA만 1년 넣어놔도 103.6만원이상 나온다.
7.재투자시 복리효과가 있고 수익이 증대 될 것이라 막연히 생각하기도 쉽다.
회수금은 전액 재투자하면 불량률은 낮아진다. 하지만 이익이 늘어나는 것은 아니다.
100만원 투자시 10만원이 불량 채권이라면 불량률은 10% 월회수된 10만원을
재투자 할경우 110만원이 투자총액이 되고 여전히10만원은 불량채권이므로
9%의 불량률이 된다.재투자시 불량률은 낮아진다.
하지만 실이익은 감소가능성이 높아진다.
8.재투자시 1회,2회부터 불량이 발생하기 보다는 회수횟수가 증가함에 따라
불량가능성도 높아진다.
9.7번과8번의견을 통합해서 생각해보면 재투자를 멈추면 불량률은 증가하기 쉽다.
이것은 재투가 수익을 보장해준다고 생각은 옳지 못하다는 것을 보여주는 예이다.
재투자를 멈추는 수간 불량채권은 증가한다. 재투자는 현시스템하에서 재투자는
시간폭탄의 시간을 조금 늘이는 효과 뿐이 없다.
10.분석투자를 하면 불량률은 낮출 수 있다?.
리먼브라더스가 파산 했을 때 대부분의 주가는 떨어졌다.
두바이 쇼크로 인해 대부분의 주가는 폭락하고 있다.
그런데 머니옥션의 불량률은 높아지고 있는데 분석투자하면 나는 수익을 낼 수 있다?.
그리고 일반 투자자보다 금융지식이나 자료를 많이 가지고 있는 머니옥션추천경매의
불량율이 일반경매와 별차이 나지 않는 사실로 생각해봐도 모순이 있지 아니한가?.
11.분산투자만이 수익을 내는 원동력이다.?.
마감경매는 대부분 10인이 이상의 투자로 마감된다.
대부분의 투자자가 분산투자를 하고 있다.그런데 분산투자가 수익을 내는 원동력이다?.
몇몇 투자자만을 제외하곤 대대분 분산투자를 하고 있는데 분산투자를 하고 있는데
분산투자와 재투자를 하면 수익을 낼 수 있다?.
12.추즉하건데 머니옥션의 약관변경은 불량률폭발이 입박해 왔음이 아닐까한다.
약관변경은 불량률 수치를 낮추기 위함이 아닐까?.
13.머니옥션 대출자는 제1,2금융권에는 대출이 힘들다.
이는 강력한 추심업무가 없다면 불량채무고객의 채무는 회수 받기 어려움을 있다.
그런데 머니옥션에서는 추심업무 수위를 높일 생각이 없다.
아름다운 기업이기 때문이 아닐까?.
현 시스템하에서 머니옥션은 대출자에게 아름다운 기업이다.
이제 투자자에게도 아름다운 회사가 될 때가 되지 않았는가?.
14.떨어지는 환금성,분석시간에 따른 기회비용,
연체로 인한 스트레스 그로인해 낮아지는 삶의 행복지수
제 생각은 이러하고 이러한 이유로 투자를 접습니다.
접는다는 글이 도움이 되지 못한다는 의견도 분분합니다.
하지만 절이 싫으면 중이 떠나면 되고 절이 스님을 잡고 싶다면 제도를 바꿔야 겠지요.
스님이 한 두명 절이 떠난다고 절이 바뀔까요?.
잘못된 점이 있다면 다수의 스님이 떠나려 해야 할 것이며
스님 없는 절은 절이 아니니절이 바뀌겠지요.
세상을 바라보는 눈은 비관론보다는 낙관론이 좋겠지요.
하지만 근거 없는 낙관론으로 인해 득을 보는 이는 누구이며
실을 보는 사람은 누구인지 냉정하게 생각해보셨으면 좋겠습니다.
============================================================
아 무섭다...불량률의 누적분!!
확률상 수치는 언제 어디서든 그 확률만큼 반드시 일어나기에...
공격적인 발언인지 모르겠으나 머니옥션은 현시스템하에서는 투자가치 없습니다.
머니옥션을 격려하고 면밀한 분석을 통해 윈윈하자는 의견도 있습니다.
저의 의견은 조금 다릅니다.모든 기업은 이윤창출을 목적으로 합니다.
투자자가 없으면 머니옥션은 수익을 낼 수 없습니다.
구조가 개편 될 때가지 투자를 느춘다면 없다면 뭔가 바뀌지 않을까 생각해봅니다.
머니옥션이 왜 현 시스템 하에서 투자가치가 없는지
다시 한 번 제 의견을 적어보도록 하겠습니다.
(편의상 경어체 쓰지 않았습니다. 양해 부탁드립니다.)
1.이율이 어느정도 되는 원금보장 CMA에만 넣어놔도 4% 수익은 거둘 수 있다.
2.일반투자자는 연 14%정도의 수익을 거둘 수 있다.(단 조기상환X,불량률X)
3.그러나 조기상환자와 불량률은 발생하지 않을 수는 없다.
그러므로 실제 거둘 수 있는 이자는 14%보다 낮다.
4.현재 불량률은 대략10%다.
그렇다면 100만투자시 10%는 불량이므로 우량채권은 90만원이며 90만원에
일년 후에 거둘 수 있는 이자+원금은 102.6만원이다..
(조기상환자의 손실이자까지 고려되면 102.6만원보다 적게 나온다.)
5.그런데 CMA만 1년 넣어놔도 103.6만원이상 나온다.
7.재투자시 복리효과가 있고 수익이 증대 될 것이라 막연히 생각하기도 쉽다.
회수금은 전액 재투자하면 불량률은 낮아진다. 하지만 이익이 늘어나는 것은 아니다.
100만원 투자시 10만원이 불량 채권이라면 불량률은 10% 월회수된 10만원을
재투자 할경우 110만원이 투자총액이 되고 여전히10만원은 불량채권이므로
9%의 불량률이 된다.재투자시 불량률은 낮아진다.
하지만 실이익은 감소가능성이 높아진다.
8.재투자시 1회,2회부터 불량이 발생하기 보다는 회수횟수가 증가함에 따라
불량가능성도 높아진다.
9.7번과8번의견을 통합해서 생각해보면 재투자를 멈추면 불량률은 증가하기 쉽다.
이것은 재투가 수익을 보장해준다고 생각은 옳지 못하다는 것을 보여주는 예이다.
재투자를 멈추는 수간 불량채권은 증가한다. 재투자는 현시스템하에서 재투자는
시간폭탄의 시간을 조금 늘이는 효과 뿐이 없다.
10.분석투자를 하면 불량률은 낮출 수 있다?.
리먼브라더스가 파산 했을 때 대부분의 주가는 떨어졌다.
두바이 쇼크로 인해 대부분의 주가는 폭락하고 있다.
그런데 머니옥션의 불량률은 높아지고 있는데 분석투자하면 나는 수익을 낼 수 있다?.
그리고 일반 투자자보다 금융지식이나 자료를 많이 가지고 있는 머니옥션추천경매의
불량율이 일반경매와 별차이 나지 않는 사실로 생각해봐도 모순이 있지 아니한가?.
11.분산투자만이 수익을 내는 원동력이다.?.
마감경매는 대부분 10인이 이상의 투자로 마감된다.
대부분의 투자자가 분산투자를 하고 있다.그런데 분산투자가 수익을 내는 원동력이다?.
몇몇 투자자만을 제외하곤 대대분 분산투자를 하고 있는데 분산투자를 하고 있는데
분산투자와 재투자를 하면 수익을 낼 수 있다?.
12.추즉하건데 머니옥션의 약관변경은 불량률폭발이 입박해 왔음이 아닐까한다.
약관변경은 불량률 수치를 낮추기 위함이 아닐까?.
13.머니옥션 대출자는 제1,2금융권에는 대출이 힘들다.
이는 강력한 추심업무가 없다면 불량채무고객의 채무는 회수 받기 어려움을 있다.
그런데 머니옥션에서는 추심업무 수위를 높일 생각이 없다.
아름다운 기업이기 때문이 아닐까?.
현 시스템하에서 머니옥션은 대출자에게 아름다운 기업이다.
이제 투자자에게도 아름다운 회사가 될 때가 되지 않았는가?.
14.떨어지는 환금성,분석시간에 따른 기회비용,
연체로 인한 스트레스 그로인해 낮아지는 삶의 행복지수
제 생각은 이러하고 이러한 이유로 투자를 접습니다.
접는다는 글이 도움이 되지 못한다는 의견도 분분합니다.
하지만 절이 싫으면 중이 떠나면 되고 절이 스님을 잡고 싶다면 제도를 바꿔야 겠지요.
스님이 한 두명 절이 떠난다고 절이 바뀔까요?.
잘못된 점이 있다면 다수의 스님이 떠나려 해야 할 것이며
스님 없는 절은 절이 아니니절이 바뀌겠지요.
세상을 바라보는 눈은 비관론보다는 낙관론이 좋겠지요.
하지만 근거 없는 낙관론으로 인해 득을 보는 이는 누구이며
실을 보는 사람은 누구인지 냉정하게 생각해보셨으면 좋겠습니다.
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아 무섭다...불량률의 누적분!!
확률상 수치는 언제 어디서든 그 확률만큼 반드시 일어나기에...
2009년 12월 4일 금요일
나도 이제는 투자기준을 만들때가,,
저의 투자기준을 공개하여 많은 투자자님들과 함께 만들고자 합니다.
이 글을 읽는 투자자분들께 댓글로 보완해야 될 사항을 알려주세요!
<- 글 읽는 분들에게 과제를 드립니다.
0. 투자지역을 서울 및 수도권으로 한정한다.
(1순위: 서울, 2순위: 서울근교 (인천도 지방으로 봄))
- 향후 추심 및 방문을 고려할때 서울 및 수도권 위주로 투자대상을 선정한다.
(대구,광주,제주 특히 제외함)
- 투자대상을 선정할때 글 내용보다 우선 지역을 고려한다.
1. 대출신청금액 5백만원 이상부터 투자 및 검토를 한다.
(사업자인 경우 사업성에 대한 공부자료로 활용한다.)
- 5백만원 미만의 경우 연체 및 부실 비율도 높은 것 같습니다.
( 연체발생시 추심비용을 고려할때 제외함 )
- 사회생활하면서 그동안 5백만원미만의 돈도 빌린 곳이 없다면 문제가 있다는 생각입니다.
(물론 어려운 분들도 있을 수 있겠지만 투자대상으로 하지 않는다.)
2. 대출목적이 분명하고 타인에게 설득력과 타당성이 있어야 한다.
- 환승, 대환론의 경우 6개월이상 상환하였고 연체가 없는 경우에만 투자한다.
- 대출목적 불분명, 대출받아 사용한 용도에 대해 명확하지 않은 경우 투자에서 제외한다.
- 오타, 뛰어쓰기, 오기는 기본 자질에 의문이 들어서 투자에서 제외한다.
3. 상환계획은 최소한 10줄이상부터 (필요한 경우 20줄이상, 답변포함) 되어야 투자를 검토한다.
- 꼴랑 5줄미만 작성한 경우 연체 가능성이 높은 것으로 보임 (무조건 믿어라는 배제한다.)
- 년간 예상수입, 월간 에상수입, 직장 및 사업의 안정성으로 상환계획의 신뢰성을 판단한다.
- 애절한 사연, 감정적인 사연에 대해 공감 및 위로는 할 수 있지만 절대로
투자하지는 않는다. (소설쓰는 경우가 있음)
4. 대출신청자의 나이를 고려한다.
- 24살미만 무조건 제외, ( 인생경험이 짧음, 첫 대출자 제외 )
- 25살부터 29살까지 + 5점,
- 30살부터 38살까지 +10점,
- 39살부터 42살까지 + 5점 (주부 제외),
- 42살이상 -10점 (극히 예외적인 경우만 투자)
- 45세부터는 사망보험, 암보험을 확인해야 한다.
5. 투자등급은 7등급이상으로 한정한다.
(8등급이하부터는 "직장인" 위주로 소득의 안정성을 판단하여 투자한다.)
- 8등급 중 주부대출, 나이많은 분(45세이상,사오정)은 투자하지 않는다.
- 8등급에 대한 대출건은 검토 시간을 최소화한다.
(다른 투자자가 50~60% 입찰건 위주로 검토한다.)
- 9등급은 투자에 대해 조심을 한다.
(9등급은 채권회수에 문제없는 경우(자산소유)는 예외로 한다.)
- 10등급은 투자대상에서 제외한다.
- 병원비, 불분명한 사업비는 절대로 투자를 하지 않는다.
(꼬시는 문구는 투자에서 반드시 제외한다.)
6. 직장이나 사업체는 최소한 6개월이상 재직 또는 사업을 영위하고 있어야 한다.
(소득의 안정성 여부 판단 기준)
- 공무원(회생가능성 높아서 조심), 전문직종(회계사,프로그래머, )등은 투자대상에 고려한다.
- 사업자, 자영업의 경우 향후 사업성과 사업에 대한 상세한 설명이 있어야 한다.
(이익발생에 대한 확신이 서야한다.)
- 자영업자인 경우 페업이후에도 전문성을 고려하여 지속적인 소득을 발생할 수
있는지 판단한다.
7. 가정생활이 순탄하지 않은 이혼을 밝히는 사람은 절대로 투자하지 않는다.
- 이혼자는 생활력이 떨어지고 사망율이 높고 연체 회수가 어렵다.
- 가족간 불화, 배우자에서 대출사실을 비밀로 하는 경우 등
가정생활에 문제가 있는 경우 투자대상에서 제외한다.
8. 머니옥션에서 추가로 대출을 받는 경우는 투자하지 않는다.
(다만, 초기 대출신청보다 전체 빚이 현저히 줄어든 경우만 예외)
- 추가 대출은 부실의 우려가 높으므로 투자하지 않는다.
- 추가 대출 신청은 잠재적으로 부실 우려가 높다고 봅니다.
(투자 건 중 재대출에 다른투자자가 추천으로 투자함)
9. 신용정보가 깨끗한 분은 투자하지 않는다.
- 금융기관 대출 능력이 없거나 이전에 개인회생한 이력이 있을
가능성이 높을 것으로 추정됨
- 신용정보가 깨끗하면 은행 및 상호신용금고부터 이용해야 맞다고 생각한다.
머니옥션부터라면 이상한 생각부터든다.
- 소득정보가 불분명한 여성분( 술집, 카페 근무 등)은 투자하지 않는다.
- 은행에 빚이 최소한 천만원쯤 있는 분(나름 대출가능 능력있는 분)부터 투자를 고려한다.
- 카드론, 현금서비스를 적당히 사용하면서 연체하지 않는 분들을 투자대상으로 고려한다.
10. 머니옥션 추천 및 머니옥션 투자건에 대해 상세히 검토하여
투자한 사유에 동감할 경우만 투자에 참여한다.
- 무조건 머니옥션을 따라서 투자하지 않는다.
=> 주관적인 느낌과 판단을 통해 투자 실력을 키운다.
===================================================================
일인기업님의 투자기준,,,(머니옥셔ㄴ)
이 글을 읽는 투자자분들께 댓글로 보완해야 될 사항을 알려주세요!
<- 글 읽는 분들에게 과제를 드립니다.
0. 투자지역을 서울 및 수도권으로 한정한다.
(1순위: 서울, 2순위: 서울근교 (인천도 지방으로 봄))
- 향후 추심 및 방문을 고려할때 서울 및 수도권 위주로 투자대상을 선정한다.
(대구,광주,제주 특히 제외함)
- 투자대상을 선정할때 글 내용보다 우선 지역을 고려한다.
1. 대출신청금액 5백만원 이상부터 투자 및 검토를 한다.
(사업자인 경우 사업성에 대한 공부자료로 활용한다.)
- 5백만원 미만의 경우 연체 및 부실 비율도 높은 것 같습니다.
( 연체발생시 추심비용을 고려할때 제외함 )
- 사회생활하면서 그동안 5백만원미만의 돈도 빌린 곳이 없다면 문제가 있다는 생각입니다.
(물론 어려운 분들도 있을 수 있겠지만 투자대상으로 하지 않는다.)
2. 대출목적이 분명하고 타인에게 설득력과 타당성이 있어야 한다.
- 환승, 대환론의 경우 6개월이상 상환하였고 연체가 없는 경우에만 투자한다.
- 대출목적 불분명, 대출받아 사용한 용도에 대해 명확하지 않은 경우 투자에서 제외한다.
- 오타, 뛰어쓰기, 오기는 기본 자질에 의문이 들어서 투자에서 제외한다.
3. 상환계획은 최소한 10줄이상부터 (필요한 경우 20줄이상, 답변포함) 되어야 투자를 검토한다.
- 꼴랑 5줄미만 작성한 경우 연체 가능성이 높은 것으로 보임 (무조건 믿어라는 배제한다.)
- 년간 예상수입, 월간 에상수입, 직장 및 사업의 안정성으로 상환계획의 신뢰성을 판단한다.
- 애절한 사연, 감정적인 사연에 대해 공감 및 위로는 할 수 있지만 절대로
투자하지는 않는다. (소설쓰는 경우가 있음)
4. 대출신청자의 나이를 고려한다.
- 24살미만 무조건 제외, ( 인생경험이 짧음, 첫 대출자 제외 )
- 25살부터 29살까지 + 5점,
- 30살부터 38살까지 +10점,
- 39살부터 42살까지 + 5점 (주부 제외),
- 42살이상 -10점 (극히 예외적인 경우만 투자)
- 45세부터는 사망보험, 암보험을 확인해야 한다.
5. 투자등급은 7등급이상으로 한정한다.
(8등급이하부터는 "직장인" 위주로 소득의 안정성을 판단하여 투자한다.)
- 8등급 중 주부대출, 나이많은 분(45세이상,사오정)은 투자하지 않는다.
- 8등급에 대한 대출건은 검토 시간을 최소화한다.
(다른 투자자가 50~60% 입찰건 위주로 검토한다.)
- 9등급은 투자에 대해 조심을 한다.
(9등급은 채권회수에 문제없는 경우(자산소유)는 예외로 한다.)
- 10등급은 투자대상에서 제외한다.
- 병원비, 불분명한 사업비는 절대로 투자를 하지 않는다.
(꼬시는 문구는 투자에서 반드시 제외한다.)
6. 직장이나 사업체는 최소한 6개월이상 재직 또는 사업을 영위하고 있어야 한다.
(소득의 안정성 여부 판단 기준)
- 공무원(회생가능성 높아서 조심), 전문직종(회계사,프로그래머, )등은 투자대상에 고려한다.
- 사업자, 자영업의 경우 향후 사업성과 사업에 대한 상세한 설명이 있어야 한다.
(이익발생에 대한 확신이 서야한다.)
- 자영업자인 경우 페업이후에도 전문성을 고려하여 지속적인 소득을 발생할 수
있는지 판단한다.
7. 가정생활이 순탄하지 않은 이혼을 밝히는 사람은 절대로 투자하지 않는다.
- 이혼자는 생활력이 떨어지고 사망율이 높고 연체 회수가 어렵다.
- 가족간 불화, 배우자에서 대출사실을 비밀로 하는 경우 등
가정생활에 문제가 있는 경우 투자대상에서 제외한다.
8. 머니옥션에서 추가로 대출을 받는 경우는 투자하지 않는다.
(다만, 초기 대출신청보다 전체 빚이 현저히 줄어든 경우만 예외)
- 추가 대출은 부실의 우려가 높으므로 투자하지 않는다.
- 추가 대출 신청은 잠재적으로 부실 우려가 높다고 봅니다.
(투자 건 중 재대출에 다른투자자가 추천으로 투자함)
9. 신용정보가 깨끗한 분은 투자하지 않는다.
- 금융기관 대출 능력이 없거나 이전에 개인회생한 이력이 있을
가능성이 높을 것으로 추정됨
- 신용정보가 깨끗하면 은행 및 상호신용금고부터 이용해야 맞다고 생각한다.
머니옥션부터라면 이상한 생각부터든다.
- 소득정보가 불분명한 여성분( 술집, 카페 근무 등)은 투자하지 않는다.
- 은행에 빚이 최소한 천만원쯤 있는 분(나름 대출가능 능력있는 분)부터 투자를 고려한다.
- 카드론, 현금서비스를 적당히 사용하면서 연체하지 않는 분들을 투자대상으로 고려한다.
10. 머니옥션 추천 및 머니옥션 투자건에 대해 상세히 검토하여
투자한 사유에 동감할 경우만 투자에 참여한다.
- 무조건 머니옥션을 따라서 투자하지 않는다.
=> 주관적인 느낌과 판단을 통해 투자 실력을 키운다.
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